(图片来源:Riskified）
与其他季度相比，一年中的第一季度相对平静，这也给了电子商务企业反思和规划商业活动的精力。但即使在销售淡季，我们也不能放松对欺诈活动的警惕。在过去的一年里，不断的促销活动和不断积累的品牌声誉吸引了大量的客户，但也给了新的欺诈机会。
政策滥用严重拖累了企业的收入表现。每年的退款和退货滥用给企业造成了超过250亿美元的损失。滥用者可以通过自己的信用卡和账户轻松地向企业支付，以避免企业的反欺诈措施。近年来，不仅专业欺诈者会滥用政策，而且越来越多的忠实常客也会利用政策漏洞为自己寻求利润。
政策滥用者的组成是混合的，高质量的付费用户和潜在的滥用者共存，普通企业很难区分两者，使滥用问题更加困难。
本期推送为您带来了美国大型零售商的真实案例，看看它是如何发现和处理滥用问题的。
@ 问题浮现
商家X是总部设在美国的大型零售商和在线市场运营商。早在疫情前的2019年 2000年，商家X发现其退款索赔增加。几个月后，疫情爆发。随着网上购物的增加和退款订单的不断上升，他们开始怀疑自己面临着严重的滥用退款问题。
商家 X 内部反欺诈调查团队立即采取行动。在调查中，该团队不止一次发现同一用户的电子邮件地址发送了多次退款。特别是当他们发现商家X的名字开始出现在一些黑暗网络的“欺诈指南”中时，他们的怀疑进一步得到了证实。然而，很难从黑暗网络的线索中解决滥用问题。
@ 治理困境
归根结底，遏制滥用退款的最大障碍是索赔的有效性。行业专家只能预测 7-10%的退款是真正的退款行为。这给商家带来了一个迫在眉睫的问题，如何定义“滥用”？不同的企业对“滥用”有不同的定义。而且，在差异化的定义下，商家需要采取与需求量身定做的限制手段。换句话说，在制止它之前，商家必须先检测滥用问题，跟踪和评估它。
商家X的第一步是定义他们眼中的退款滥用是什么。
他们将使用账户、电子邮件或家庭地址提交的三个或三个以上的退款订单列为可疑订单。因此，在分析了这些可疑的退款申请后，企业 X 发现只有12%左右的退款申请合规。
(图片来源:Riskified）
在发现这些滥用订单后，商家X仍然存在问题。他们应该如何处理这些滥用订单？商家X面前有两条路。一是拒绝所有可疑索赔，承担失去订单多、索赔少的忠实客户的风险；另一条路是放宽退款政策的限制，默默为非法索赔付费。这使得商家 X 处于进退两难的境地。
@ 使用Riskified的地方
此时，Riskified强大的欺诈识别能力有用。完善的智能链接技术和覆盖数十亿跨行业交易数据的商户网络为Riskified提供了全局视野和洞察力，以识别新兴的欺诈趋势。
(图片来源:Riskified）
通过对商家的分析 X 根据数据，Riskifeid可以将35%提交索赔的虚假账户与真实的、非盈利的重复滥用者联系起来。基于此，Riskified发现这些滥用者平均消耗商家 X 超过一半的退款成本，但只贡献了约5%的收入。细分这些高成本、低价值的账户后，商家 X 利用Riskfied定制的解决方案，以适当的精度和准确性处理退款订单，大大提高订单批准率。Riskified将滥用损失减少了50%以上，至少95%的收入来自最初标记为“可疑”的有价值客户，最大限度地保留了客户价值。
@ Riskified解决方案
Riskified的解决方案可以确定每个操作背后的真实身份，让商家了解退款和退货交易的全貌。Riskified还可以统计和明确标记每个身份的滥用率，通过先进的机器学习和全球商业网络数据实时防止政策滥用者。同时，Riskified帮助您区分滥用者和合法获取福利的客户，为忠诚客户提供专属的良好消费体验。
Riskified技术准确挖掘用户行为的历史，将当前的会话行为与账户中的所有过去行为进行比较，帮助企业有效区分高质量客户和不良行为者，防止政策滥用，安全实现收入最大化，降低运营成本。
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出于隐私保护，本文匿名处理商家名称。
(编辑:江同)
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