商业现金垫款 (MCA) 是什么？

商业现金垫款（MCA）它是一种旨在帮助公司快速获得现金的商业融资形式。通过相对容易满足的要求，没有资格获得传统贷款的企业可以快速获得现金注入。然而，这种便利是有代价的。

本文将指导您了解商业现金垫款和商业现金垫款的基本情况以及如何运作，以便您了解 MCA 的原理。

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@ 商业现金垫款是什么？

顾名思义，商业现金垫款是企业卖家的现金预付款形式。在 MCA 在中间，现金预付提供者给你一笔预付现金，以偿还你未来销售额的一部分。

商业现金垫款有一个非常特殊的还款结构。你不需要每月支付固定金额，而是按一定比例的信用卡销售额偿还，直到完全结算。

商业现金垫款中， MCA 供应商通常与您的信用卡服务提供商合作，获取您的销售信息，并从您的信用卡终端收取资金。因此，有些人称商业现金垫款为信用卡贷款。

但严格来说，商业现金垫款不是贷款，它几乎不在乎你的信用记录，也不需要抵押品来保证现金垫款。

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@ 为什么需要商业现金垫款，什么时候需要？

如果以下情况适用于您的公司业务，您可以考虑获得商业现金垫款。

@ 为了支付意外费用，你需要快速获得现金。

@ 你的公司没有足够的资产作为贷款抵押品。

@ 你经营季节性业务，年销售波动很大，这意味着固定的定期分期还款会给你公司的现金流带来压力。

@ 您想省去手动还款的麻烦，或因不小心错过了最后期限而产生的逾期付款费用。

@ 担心你的企业或你自己的信用记录。

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@ 商业现金垫款是如何运作的？

要了解商业现金垫款如何在金钱上运作，有两个概念需要理解，即利率和回扣百分比。

@ 费率

在商业现金垫款中，费率决定了你需要偿还的金额。更具体地说，总还款金额是由现金预付款乘以费率计算的。

以下是两个相关的例子。

例1

预付现金 = $20,000

费率 = 1.2

费率为 1.2 这意味着你每收到1美元的预付现金就必须偿还 1.2 美元。所以，如果你收到的话 20,000 你需要偿还美元预付现金的总额 20,000 美元 × 1.2 = 24,000 美元。

例2

预付现金=$200000

费率 = 1.5

费率为 1.5 这意味着你每次收到它 1 美元的预付现金必须偿还 1.5 美元。所以，如果你收到的话 20,000 你需要偿还美元预付现金的总额 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。

@ 回扣百分比

回扣百分比，又称回扣率，代表MCA提供商从您那里获得的日销售额。在商业现金垫款中，回扣率通常是 10% 到 20% 之间。

例如，回扣率是 12% 。假如你今天有 2000 信用卡销售额为美元， MCA 提供商将从您那里获得回扣 240 美元作为现金预付款的偿还。如果第二天有 3000 美元的信用卡交易将自动从你的收入中扣除 360 美元。

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MCA例子

在讨论了利率和回扣百分比的概念后，让我们通过一个例子深入讨论如何偿还商业现金垫款。

假设商业现金垫款的详细信息如下：

现金垫款：$200000 (0日获得)

费率：1.5

回扣率：日信用卡销售额 12%

在这个例子中，还款金额是 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。这笔钱将通过你每天12%的信用卡销售来偿还，直到它完全结清。

将文本转换为数字，以下表格描述了现金预付款的还款方式。

(图片来源:Choco Up）

小结

你知道如何为公司融资吗？ MCA 在下一篇文章中，我们将对融资方法有深入的了解 MCA 融资总成本的优缺点帮助您了解 MCA 是否适合您的公司。

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关于 Choco Up

Choco UP成立于2018年，是亚太地区的收入共享融资平台，为快速增长的公司提供非稀释性增长资本。目前， Choco UP覆盖了10多个市场和10个行业，帮助数百家企业抓住增长机会，保护股票上涨。

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(编辑:江同)