上一篇文章向您介绍了商业现金垫款 (MCA) 之后，你想了解更多，看看它是否适合你吗？这一次，我们将为您深入了解 MCA 成本、优缺点，让您选择最适合自己业务的融资方式。
@ 商业现金垫款的费用
每种形式的商业融资都是有成本的。虽然没有简单的公式来计算MCA的资本成本，但可以通过解释来解释。
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@ 费率决定了需要偿还的总额
MCA的资本成本与费率密切相关。费率越高，你需要偿还的资金就越多，所以资本成本就越高。
下表可以说明这一点。
(图片来源:Choco Up）
@ 如果费率相同，现金垫款金额较高，成本较高
在MCA中，现金垫款的金额是影响你资本成本的另一个组成部分。
如下图所示，基于1.5的费率，保持费率不变，资本成本随现金垫款额的增加而增加。
(图片来源:Choco Up）
@ 每笔商业现金垫款的费用是多少？
商业现金垫款的费用取决于具体情况。根据MCA供应商设定的费率和您需要的现金金额，您可能不得不为MCA支付数千到数十万美元。
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@ 商业现金垫款的利弊
@ 商业现金垫款的优点
@ 商业现金垫款的优点
（1） 信用记录不是主要的考虑因素
商业现金垫款供应商主要查看您公司的信用卡销售记录，以评估您偿还现金垫款的能力，以确定您是否有资格获得商业现金垫款。
对于没有强大信用记录的公司来说，商业现金垫款可以是替代融资来源。
(2)书面工作较少
申请贷款可能是一个费力的过程。例如，银行贷款人通常需要提供公司的财务报表、纳税申报单、商业计划副本等。
MCA供应商通常要求申请现金预付款的企业提供更少的文件。一些供应商在评估了您公司几个月的银行报表和信用卡处理记录后进行预付款，申请程序更快、更容易。
(3)快速获得资金的机会
传统的商业融资形式，如银行贷款，可能需要几个月的时间来处理。有了MCA，等待时间可以缩短到几天或几周。
(4)无抵押品
银行贷款人通常要求借款人提供有价值的商业资产作为抵押品，但MCA供应商没有这样的要求。
如果没有抵押品要求，没有资格获得商业贷款的公司可以依靠MCA获得额外现金。
(5)对资金的使用很少或没有限制
一些贷款人规定了贷款合同。例如，贷款协议可能只允许将资金用于某些目的，并要求借款人公司将财务比例保持在一定水平。商业现金垫款基本上没有这些限制。
(6)没有固定的还款计划
在MCA中，现金预付款的偿还是基于您信用卡销售的固定百分比。当业务表现良好时，更多的钱将汇给MCA供应商。当销售额下降时，还款金额就会减少。
您不会被锁定在固定的还款时间表上，这意味着您不需要在特定日期前偿还某些金额。
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@ 商业现金垫款的缺点
(1)频繁还款造成现金流风险
在MCA中，你的信用卡销售的固定百分比每天都会自动汇给MCA供应商。换句话说，你的日常收入会受到影响，直到还款完成。
因此，您应确保MCA不会造成额外的现金流问题。
如果MCA还款阻碍了现金流，需要获得新的商业现金垫款来弥补之前的现金流，那么你的公司很可能最终会陷入恶性债务循环。
(2)商业现金垫款成本很高
总还款额是现金垫款的倍数。获得MCA的成本可能很高，尤其是当你需要大量现金的时候。
(3)现金垫款金额限于现金流
MCA供应商将根据贵公司的财务状况来衡量您的还款能力，然后再进行现金预付款。例如，当你在一个月内只卖出1万美元的信用卡时，期望获得5万美元的商业现金预付款是不现实的。
(4)MAC供应商可以对终端进行具体规定
一些MCA供应商只向使用指定信用卡终端的公司提供现金垫款。您对MCA供应商的选择可能受到您使用的终端的限制。
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@ 商业现金垫款适合你的公司业务吗？
除各种缺点外，商业现金垫款也有一些限制。
为了获得商业现金垫款，您的企业必须有足够的信用卡销售和必要的支付基础设施，您还必须确保商业现金垫款能够适当满足您的业务需求。
以下是您需要考虑的问题，以帮助您决定商业现金垫款是否适合您的公司：
@ 你的公司接受信用卡支付吗？
当客户通过您的信用卡终端支付时，MCA供应商将获得您的销售收入的百分比。如果您的企业不允许信用卡支付，您将无法获得MCA。
@ 你的客户经常用信用卡支付吗？
您的信用卡销售额为您提供商业现金垫款入场券。
如果你的客户大部分交易都是通过信用卡进行的，最好有很强的销售记录来申请MCA，并有稳定的收入来偿还现金垫款。
@ 你的公司正在寻找短期或长期的融资计划吗？
商业现金垫款一般有较短的还款期(从4个月到18个月不等)。
如果你正在寻找克服暂时现金流问题的权宜之计，MCA可能是一种选择。然而，商业现金垫款并不能支持贵公司的长期需求，如业务增长和扩张。
最后
MCA供应商通常要求提供个人担保，因为商家的现金垫款没有担保，这意味着你个人应该对你公司的现金垫款负责。违约不是一件好事，因为它可能会损害你的个人财务状况和信用记录。在选择MCA之前，在做出决定之前，你应该清楚地考虑它的影响。
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关于Choco Up
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(编辑:江同)
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