虽然退款不能从日常操作中完全消除，但这是卡支付的不幸，但必须承担的负担。通过阅读本文，您可以了解退款的原因和操作机制，这将有助于您的企业减少退款和损失。
@ 退款是什么？
退款是指持卡人对收费提出争议后，信用卡或借记卡发卡机构将资金转回持卡人的过程。
事实上，这一概念很容易与“退款”混淆。两者的关键区别在于，退款是由企业发起的资金退款操作，而“退款”是由发卡银行发起的。
如果整个退款流程完成，可能需要几周到几个月的时间，尤其是企业对退款提出异议的时候。
处理退款绝不是任何企业喜欢做的事情。它将消耗时间和金钱，包括因退款而损失的收入，以及投资资源对抗退款或从一开始就防止退款的相关费用。
那为什么会有退款呢？
退款历史：
退款最初是为了纠正信用卡欺诈或意外重复收费等错误而诞生的。
早在40多年前，“退款”作为信用卡欺诈的追索手段，就为消费者提供了挽回资金损失的渠道，从而提高了消费者对信用卡的信心。
然而，随着《纽约时报》的发展，一些消费者开始对非欺诈性收费提出异议，出于其他原因要求退款，如物流等待时间过长，或退货步骤过于繁琐。
也就是说，客户不仅可以使用退款来纠正真正的欺诈行为，还可以避免商品退货过程，或者作为取消未交付订单的解决方案。因此，今天退款原因的复杂性比过去大大提高。
退款的常见场景：
1. 未经持卡人授权，收取真正的欺诈费。
2. 未收到订单上的商品(如物流时间过长)，或收到错误的商品。
3. 客户对商品不满意，希望退货，但又想避免复杂的退货流程。
4. 客户因其他“不合理”原因要求退款，如忘记购买或订阅服务。
除真正的欺诈外，其他退款原因通常被称为“友好欺诈”（Friendly fraud），这些情况占所有退款的86%。
理论上，持卡人只能以欺诈或意外重复收费等有限原因申请退款。然而，事实上，许多人并没有考虑这么多，而是把它作为各种情况下的快速解决方案。
例如，当客户取消订阅，但商家仍在扣除费用时，他们不仅可以通过与客户服务沟通纠正错误，还可以通过退款直接解决问题。
对于企业来说，保护消费者免受真正的欺诈是非常重要的，但当客户使用退款代替正常的沟通渠道或退货时，问题就会麻烦，给企业带来订单损失。
退款操作机制：
退款仅发生在原交易结束后，即付款处理完成后，资金转入企业账户，扣除后出现在客户对账单上。此时，客户可能会因上述原因向发卡银行提出退款。
退款的一般流程如下：客户提出争议后，发卡人首先从企业账户中提取资金，并在调查争议的过程中暂时扣除。如果客户的索赔合理，资金将退还给客户，否则将退还给企业。
提示：
如果银行决定支持商家，客户仍然想退款，客户可以选择寻求仲裁。这将把问题交给卡组织，比如 Visa、American Express、Mastercard，他们在退款纠纷中有最终决定权。
退款的不利影响
退款对企业的损害是显而易见的。毕竟，任何将资金返还给客户的情况本质上都不理想。
除了原交易中的收入损失外，与退款相关的支付商的费用、时间成本、库存周转等负担也相当沉重。例如，一些支付商向企业收取50美元甚至100美元的处理费。
除了财务成本，退款通常是客户满意度的负面指标，当涉及到“真正的欺诈”时，退款也是安全问题的负面指标。
一般来说，1% 退款率被认为是可接受的最高数字。如果贵公司业务退款率超过1%，则意味着可能存在一些不完善甚至系统性问题。
此外，退款率过高也会给你更高的交易成本和其他处罚。因此，企业减少退款的发生具有重要意义。
如何防止退款？
有很多方法可以防止退款，其中最重要的是提高支付安全性，防止“真正的欺诈”。
StripeRadar 利用强大的机器学习模型进行欺诈检测，通过 3DS 通过验证和定制规则来防止可疑交易，不仅减少了客户纠纷，减少了交易完成后客户纠纷引起的退款，而且有助于提高支付授权率，减少了卡组织在交易过程中的拒绝。
此外，使退货尽可能简单，管理物流预期，提供便捷的客户服务，也有助于降低退货概率。
一些卡组织会在正式启动退款前发起预警阶段(例如 American Express 和 Discover），Stripe 通过积极的客户服务和交易澄清，提醒您充分利用这一阶段，避免退款。
最后，如果退款已经发生，你可以吗？ Stripe 在管理平台上，应按照提供的指导流程进行响应，包括提交证据和查看争议状态。我们将专门发表一篇文章，详细介绍如何防止退款。请期待。
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Stripe公司简介
Stripe作为网络支付基础设施提供商，为世界各地雄心勃勃的公司提供了与互联网其他部分一样简单、无国界、程序化的资本转移服务。该团队分布在世界各地的几十个办公室，每年为从初创企业到财富500强的大型企业处理数千亿美元。
(编辑:江同)
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